Kefil Yok, Koşul Yok: Başvuran Herkese 500 Bin TL Kredi

İş Bankası'ndan Yüksek Tutarda Kredi Kullananlara Uyarı

Ekonomide faiz oranlarının yeniden yükselişe geçtiği dönemde, ihtiyaç kredisi kullanmak isteyen vatandaşların geri ödeme yükü de hızla artıyor. Türkiye İş Bankası'ndan 500 bin TL tutarında ihtiyaç kredisi çeken müşteriler, aylık 40 ila 60 bin TL arasında değişen taksitlerle karşı karşıya kalıyor.

Uzmanlara göre, sadece faiz oranı değil, dosya masrafları, sigorta bedelleri ve vergiler gibi ek giderler de kredi maliyetini ciddi oranda artırıyor. Bu nedenle kredi çekecek vatandaşların, geri ödeme planını dikkatle incelemesi büyük önem taşıyor.

Faiz Oranlarında Artış, Aylık Ödemeleri Yükseltti

Bankacılık sektöründe artan fonlama maliyetleri, ihtiyaç kredilerinde faiz oranlarının rekor seviyelere ulaşmasına neden oldu. İş Bankası'nın sunduğu 500 bin TL ihtiyaç kredisi için yapılan örnek hesaplamalara göre, 24 ay vadeli kredilerde aylık taksit yaklaşık 23–24 bin TL civarında seyrediyor.

Kısa vadeli kredi tercih edenlerin aylık yükü ise çok daha fazla oluyor. 12 ay vadeli kredi planlarında aylık ödeme 43 bin TL'yi aşarken, 36 ay ve 48 ay vadeli kredilerde taksitler düşse de toplam geri ödeme miktarı önemli ölçüde artıyor.

Uzmanlar, kredi vadesi uzadıkça faiz yükünün de katlanarak arttığını ve 500 bin TL tutarındaki bir kredi için toplam geri ödemenin 600 bin TL'yi geçebileceğini belirtiyor.

İş Bankası'nda Güncel Faiz Oranları Ne Kadar?

İş Bankası, resmi internet sitesinde yüksek tutarlı krediler için net bir faiz oranı belirtmese de sektörde genel olarak yüzde 4,30 ila yüzde 4,70 aralığında faiz uygulanıyor. Bu oranlara göre hesaplama yapıldığında:

• 12 ay vadede aylık ödeme yaklaşık 43.400 TL

• 24 ay vadede aylık ödeme 23.900 TL

• 36 ay vadede aylık ödeme 16.300 TL

• 48 ay vadede aylık ödeme 12.900 TL seviyesinde gerçekleşiyor.

Faiz oranlarındaki bu yüksek seyir, uzun vadeli kredilerde toplam geri ödemenin neredeyse kredinin yüzde 25 ila 30 fazlasına ulaşmasına yol açıyor.

Ekonomistler, 2025 yılında Merkez Bankası'nın sıkı para politikası nedeniyle bankaların kredi faizlerini daha da yukarı çekebileceğini öngörüyor.

Masraflar Toplam Ödemeyi Artırıyor

Kredi kullanımında en çok göz ardı edilen noktalardan biri de ek maliyetler oluyor. İş Bankası'ndan 500 bin TL kredi çeken bir müşteri, yalnızca faiz değil, dosya masrafı, sigorta primi ve vergiler gibi kalemlerle de karşılaşıyor.

Bu kalemlerin toplamı, kredi süresince binlerce liralık ek yük oluşturabiliyor. Özellikle hayat sigortası ve kredi tahsis ücretleri, toplam geri ödeme tutarını ciddi ölçüde etkiliyor.

Finans danışmanları, bankaların açıkladığı 'yıllık toplam maliyet oranı'nın mutlaka incelenmesi gerektiğini vurguluyor. Çünkü bu oran, yalnızca faiz değil, tüm masrafları kapsadığı için gerçek maliyetin en doğru göstergesi olarak kabul ediliyor.

Kredi Notu ve Gelir Durumu Faiz Oranını Belirliyor

İş Bankası'ndan veya diğer bankalardan kredi kullanmak isteyen vatandaşların karşılaşacağı faiz oranı, büyük ölçüde kredi notuna ve gelir düzeyine bağlı olarak değişiyor. Kredi notu düşük olan müşteriler için uygulanan faiz oranı daha yüksek olabiliyor.

Ayrıca bankalar, gelir belgesi zayıf olan müşterilere daha kısa vadeli ve yüksek faizli kredi teklifleri sunabiliyor. Bu nedenle finans uzmanları, kredi başvurusu yapmadan önce kredi notunun güncel durumunun kontrol edilmesini ve mümkünse borçların kapatılarak notun yükseltilmesini öneriyor.

Uzmanlara göre, yüksek kredi notu ve düzenli gelir belgesi sunan müşteriler, hem daha düşük faiz oranı hem de daha esnek ödeme planı avantajlarından yararlanabiliyor.

Uzmanlardan 'Gerçek Faiz Yükünü Hesaplayın' Uyarısı

Finans piyasası analistleri, özellikle yüksek tutarlı ihtiyaç kredilerinde tüketicilerin yalnızca faiz oranına değil, toplam geri ödeme miktarına odaklanması gerektiğini vurguluyor.

Uzmanlara göre, 500 bin TL gibi yüksek tutarlı kredilerde geri ödeme planı hazırlanırken, faiz oranı dışında tüm masrafların dhil edilmesi gerekiyor. Aksi takdirde tüketiciler, başlangıçta uygun görünen bir kredinin ilerleyen dönemlerde ağır bir mali yüke dönüşmesiyle karşı karşıya kalabiliyor.

Ekonomistlere göre 2025 yılı, kredi maliyetlerinin dikkatle analiz edilmesi gereken bir dönem olacak. Özellikle enflasyonun yüksek seyrettiği bu süreçte, faiz oranlarındaki küçük bir değişiklik bile aylık ödemelerde ciddi fark yaratabiliyor.

Bu nedenle İş Bankası gibi büyük ölçekli bankalardan kredi çekmeyi düşünen vatandaşların, detaylı bir maliyet analizi yapmadan karar vermemeleri tavsiye ediliyor.

Kaynak: Zeki Ersin Yıldırım